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商業銀行存款利率上浮的啟示

  □燕農   上周五晚間,央行採取非對稱方式下調貸款和存款基準利率,金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點,一年期存款基準利率下調0.25個百分點;同時,將存款利率浮動上限由基準利率的1.1倍擴大到了1.2倍。這讓各商業銀行在爭奪存款這個看不見硝煙的戰場上競爭更加激烈。(11月23日《現代快報》)   銀行存貸款利率固定不變,一直被視為我國金融業改革的堅固堡壘。因此銀行的工作很簡單,只要把存款攬來,以更高的利率放出去就能賺錢。但是,在這種缺乏競爭的環境中,一方面,銀行業很難有創新的內在動力;另一方面,更沒有支持潛力實業的積極性。這種境況,如今有望扭轉了。   正如經濟學者馬光遠指出的,當前通脹無虞,但通縮的魅影逐步顯現。一者,錢荒似已呈現出常態化;二者,被稱為融資成本全球最高的中國企業,融資成本仍在被不斷推高。這種經濟背景下,通過降息來釋放流動性已是不二選擇。   採取非對稱方式下調貸款和存款基準利率,是一種不常見的微調手法,但亮點突出。於貸款基準利率來說,較大幅度下調,不僅直接降低了貸款的定價基準,對其他金融產品的定價也具有引導意義,顯然,對解決企業“融資難、融資貴”的突出問題,不乏裨益。於存款基準利率來說,小幅下調與利率浮動上限擴大,有利於通過市場的方式來維護存款人的利益,亦不乏政策善意。   從多家銀行聞風而動,宣佈將存款利率上浮20%看,政策的初衷似乎正在實現。當然,並非商業銀行一夜之間覺悟頓醒,而是“影子銀行”和諸多“寶寶們”在其背後正虎視眈眈,存款基準利率的下調,無疑讓商業銀行“腹背受敵”。於是,不得不在攬儲成本未降、貸款基準利率下調的情形下,被迫放棄既得利益而上浮存款利率,以爭取存款。   雖然利率新政的實效仍有待觀察,但如果由此在不同程度上紓解了企業的“融資難、融資貴”問題,同時讓銀行業不得不收窄利益空間而讓利於民,即可謂是一次“觸動靈魂”的調整。由此可見,調整利益分配和促進經濟穩健運行,必須向改革要動力。只是,存款利率市場化改革尚未到位,銀行業也尚未迫於競爭和壓力完全步入降低成本與自驅創新的軌道,改革仍需“行穩致遠”。   (原標題:商業銀行存款利率上浮的啟示)  
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